Главное меню

Анализ кредитной деятельности

Актуальность данной темы объясняется тем, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики в целом. В основном все предприниматели в своей хозяйственной деятельности сталкиваются с самой распространенной формой договоров - кредитным, выступая в нем в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.

Кредитные отношения выполняют вспомогательную функцию, которая заключается в том, что при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости, либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). Они не играют абсолютно самостоятельной экономической роли. Это, однако, кредитные правоотношения лишь формально сопровождают процесс товарообмена. Наоборот, они не являются акцессорными обязательствами и существуют юридически самостоятельно. Более того, в ряде случаев они просто оторваны от актов обмена реальными стоимостями (таков вексель). Объясняется это тем, что в обмене материальными благами при исполнении договоров купли-продажи, подряда, аренды и т.д. принимает участие финансовый институт (банк или иное лицо), специально созданный рынком для осуществления кредитования. Это придает таким отношениям «известную самостоятельность», на которую неоднократно обращали внимание в литературе. Именно эта автономность и позволяет говорить о наличии особых обязательств по кредитованию выделяя их в конкретные виды договорных правоотношений.

Важнейшее условие успешной предпринимательской деятельности - возможность во время получать кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В связи с необходимостью покрытия текущих затрат и долгосрочных капитальных вложений предприятий в производство, строительство и другие отрасли хозяйства, возникает потребность дополнительного привлечения денежных средств. Граждане так же нуждаются в получении кредитов, что связано с приобретением физическими лицами недвижимости, дорогостоящих товаров, автотранспортных средств и т.д. В ряде случаев граждане получают кредиты и на небольшие суммы. В настоящее время получила распространение практика микрокредитования, когда в качестве кредита выдаются небольшие денежные средства на очень короткий срок и под очень большие проценты. Главными источниками финансовых средств, выдаваемых в качестве кредитов в современных условиях, выступают созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения банки и иные кредитные организации.

Одним из необходимых условий становления рыночной экономики является существование стабильной кредитно-банковской системы. Кредитные отношения, способные обеспечить экономический рост, как клиентов, так и их банков, не могут устойчиво развиваться без соответствующей правовой базы. Отношения клиента и банка при получении денежных средств регулируются условиями кредитного договора, который рассматривается как основной инструмент для их быстрого получения.

Кредит является неотъемлемым элементом экономического развития, выступает опорой современной экономики. Кредит используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые организации; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Объект исследования - кредитный договор, как теоретическая категория и как правовое явление социальной действительности. Предмет исследования - нормы, регламентирующие кредитную деятельность, судебно-арбитражная практика, научная литература, посвященная исследуемой тематике.

Цель выпускной квалификационной работы является рассмотрение особенностей кредитного договора.

В соответствии с целью в работе поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть общие характеристики кредитного договора;

2. Изучить его элементы, а точнее субъекты, предмет, цена, срок и формы кредитного договора;

. Проанализировать обязанности и права сторон кредитного договора.

Информационной базой работы послужили разработки отечественных ученых в области банковского права, нормативно-правовые акты РФ, акты судебных органов, учебники и учебные пособия по банковское дело, монографии и научные статьи в периодических изданиях.

Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемых источников, включающего 63 источника информации. Объем дипломной работы - 61 страница машинописного текста.

1. Общая характеристика кредитного договора