Понятие кредитного договора

кредитование договор экономика цена

Слово «кредит» происходит от латинского слова «credere», что в буквальном слове означает «верить, доверять». В Толковом словаре Владимир Иванович Даль дает следующее толкование слова «кредит» (купеч.) - доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок Основными признаками любого кредита являются платность, возвратность и срочность.

Термин «кредит» возник в Древнем Риме. Римские юристы применяли слово «кредит» (creditium) при передаче в долг вещей, определяемых родовыми признаками - деньги, масло, вино (в этом случае говорили о займе), а также и при передаче индивидуально-определенной вещи, когда получающий человек (например, на хранение, в пользование) обязывается возвратить ту, же самую вещь (эти отношения определялись как безвозмездное пользование, то есть ссуда). Понятие «кредит» охватывало, таким образом, понятия «ссуда» и «заем».

Кредитный договор это особая, самостоятельная разновидность договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Многие участники имущественного оборота, прежде всего профессиональные предприниматели, нуждаются в постоянном пополнении денежного кредита. Его удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Из этого видно, что финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля деньгами», нуждается в другом договоре - консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных, или заемных, обязательств).

Первое упоминание кредитных договоров в России было упомянуто в первом нормативном документе Госбанка СССР в 1921 году, а точнее в «Условиях кредитования банком государственной промышленности». Но, начиная с 30-х годов, с переходом к централизованной системе управления народным хозяйством отношения между заемщиком и кредитором не оформлялись специальным договором. В этом не было необходимости, так как предоставление кредита в условиях распределительных отношений было строго регламентировано, детализировано и расписано в нормативных и инструктивных банковских документах, разработанных в центре. Госбанк СССР и его учреждения на местах выступали как распорядители общегосударственного ссудного фонда, как органы государственного управления и контроля в кредитной сфере. Поэтому лишь с 1988 года банковская система Российской Федерации вернулась к практике заключения кредитных договоров в соответствии с принципом свободы договора. Это было обусловлено переходом, как всех отраслей хозяйства, так и самой банковской системы на самофинансирование.

По современному российскому гражданскому праву под кредитным договором подразумевается такой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Это понятие содержится в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).